사망보험금 유동화 제도 완벽 정리

 

사망보험금 유동화 제도가 시행되기 때문이에요. 이르면 7월에 관련 상품이 출시될 예정이에요. 어떻게 활용할 수 있을지 자세히 알려드릴게요.

사망보험금 유동화란?

종신보험의 핵심 기능은 ‘사망보장’입니다. 가입자가 사망하면 남은 가족에게 사망보험금이 지급돼 경제적 안전망 역할을 해왔죠. 하지만 사망 전까지 가입자가 받지 못한 보험금은 잠재적 가치로 남아 있었습니다. 사망보험금 유동화는 이 보험금을 현금성 자산으로 전환해 ‘생전에’ 매월 연금으로 받거나 필요한 서비스를 받을 수 있도록 한 제도입니다.

유동화율·개시 시점 전략

• 유동화율↑ → 월 연금↑
• 연금 개시 연령↑ → 월 연금↑

예를 들어 연금 개시를 70세로 늦추면 월 20만원으로 연금액이 증가합니다.

서비스형 상품 활용법

서비스형은 연금 대신 노후 요양·간병·주거·건강관리 서비스 등을 제공받는 형태입니다. 현금 수령 대신 서비스 이용을 통해 실질적 비용 절감 효과가 있으며, 실제 현금 유입보다 높은 가치를 제공할 수 있습니다.

전환 대상 및 유의사항

• 대상 상품: 금리 확정형 종신보험
• 조건: 계약 기간 ≥10년, 납부 기간 ≥5년
• 불가 상품: 변액·금리연동·단기납 종신보험, 보험금 9억원 초과 상품
• 대출 제한: 신청 시 보험계약대출(약관대출) 미보유

주의할 점

• 유동화 시 사망보장 감소
• 비축 금액 초과 시 혜택 제한
• 금융사별 수수료·세제 혜택 비교 필수

사망보험금 유동화는 ‘죽음 후’ 지급되던 자산을 ‘살아 있을 때’ 유용하게 활용할 수 있도록 한 혁신적 금융 제도입니다. 연금형은 노후 소득 보강, 서비스형은 돌봄·건강 서비스를 지원하며, 가입자 개인의 라이프스타일에 맞춰 전략적으로 선택할 수 있습니다. 종신보험 가입자라면 7월 출시 전 상품별 혜택과 조건을 면밀히 비교하여 나만의 노후 설계를 시작하세요.